Лицензия платежной системы в Германии

Наличие сервиса электронных денег помогает компаниям увеличивать объем продаж, позволяя возможность приема оплаты любыми современными методами. Главные выгоды от этого следующие:

• Прием всех форм платежей, которые существуют в настоящее время, включая все платежи с кредитных и дебетовых карт, традиционных чеков и электронных чеков.
• Предложение дебитных карт клиентам банка-партнера.
• Принимать все возможные мировые валюты.
• Осуществлять более быстрые переводы по всему миру, в сравнении с традиционными банковскими переводами.
• Пользоваться низкими комиссиями при любых расчетах.

За лицензирование электронных денег в Германии отвечает Федеральное агентство финнадзора. Согласно законодательству в отношении банковского дела, все организации, претендующие на получение лицензии, делятся на кредитные и финансовые учреждения.

Под кредитными учреждениями в Германии понимаются банки. В федеральном законе юрисдикции к банковской деятельности относят следующие операции:

• Депозитарные услуги (прием денежных средств).
• Кредитные услуги (предоставление займов).
• Брокерская деятельность (реализация и приобретение финансовых продуктов).

Если компания ведет банковскую деятельность с целью коммерческой выгоды, она должна пройти процедуру получения лицензии. Чтобы деятельность учреждения была определена, как коммерческая, она должна осуществляться в течение длительного времени и иметь своей целью получение дохода. Согласно действующему законодательству юрисдикции, лицензия требуется даже небольшим банкам. Но есть и исключения. Например, если компания ведет такую деятельность по отношению к собственным дочерним предприятиям, лицензия не требуется.

К кредитным учреждениям не относятся компании, предоставляющие финансовые услуги на коммерческой основе или в целях коммерческих интересов. К таким услугам относится брокерская деятельность, реализация финансовых продуктов для сторонних лиц или организаций, услуги, связанные с инвестиционными портфелями. Такие компании должны пройти лицензирование в письменной форме.

Если финансовые организации не предлагают ни банковские, ни финансовые услуги, то получать лицензию платежной системы им не требуется.

Для всех компаний, которые претендуют на лицензирование, существуют стандартные условия, установленные Директивой ЕС. Согласно ей, они должны выполнить ряд требований, направленных на противодействие механизмам по отмыванию денег. Поэтому такие организации подвергаются тщательной проверке.

Кроме того, таки компании должны быть резидентами Германии. Если заявитель не имеет компании-резидента, ему требуется ее создать.

Законодательством юрисдикции допускается открытие компаний по формам Акционерного общества, Общества с ограниченной и неограниченной ответственностью, а также Индивидуального предпринимательства.

Чтобы фирма могла претендовать на получение лицензии платежной системы, она должна быть зарегистрирована как АО или ООО.

Для открытия Акционерного общества в Германии нужен минимальный уставной капитал в 50 тысяч американских долларов (при регистрации вносится 25%), минимум 1 акционер (физическое или юридическое лицо любой степени резидентства), минимум 1 топ-менеджер и 3 члена наблюдательного совета.

Для регистрации ООО (GmbH) требуется минимум 1 акционер и уставной капитал в 25 тысяч евро, причем при двух и более учредителях сразу необходимо внести 50% от этой суммы. В компании должен быть минимум 1 директор, обязательно физическое лицо любой степени резидентности.

Однако, если компания планирует вести деятельность, связанную с оборотом электронных денежных средств, ее уставной капитал, по Директиве ЕС, не может быть меньше 350 тысяч евро.

Наша компания оказывает все виды услуг, связанных с получением лицензии платежной системы в Германии, в том числе и помощь в открытии компаний. Мы грамотно подготовим все необходимые документы, откроем счет в банке и будет сопровождать вас до момента получения свидетельства о регистрации.

Помимо наличия компании-резидента, для получения лицензии электронных денег в Германии требуется предоставить следующее:

• Подробный коммерческий план с учетом развития компании на ближайшие три года.
• Схему работы компании и ее структуру.
• Информацию об источниках, за счет которых будет обеспечено выполнение всех требований регулятора.
• Документальное подтверждение наличия финансовых и технических условий ведения предпринимательской деятельности, связанной с электронными платежами (включая специальное программное обеспечение).
• Подтверждение наличия механизмов, исключающих возможность мошеннических действий при обороте электронных денежных средств, включая отмывание денег.
• Подтверждение наличия средств на уплату госпошлины на получение лицензии (размер этого платежа будет зависеть от состава деятельности конкретной компании).
• Личные данные о директорате компании, включая подтверждение их специального образования, профессиональной компетенции и опыта работы в аналогичных структурах.
• Данные об акционерах компании и иные документы.

Даже если лицензиат предоставил все необходимые документы, в процессе рассмотрения его заявления в Федеральном агентстве финнадзора могут возникнуть дополнительные вопросы и потребность в дополнительных документах. При этом важно предоставить информацию максимально оперативно, чтобы не задержать процесс лицензирования и не получить отказ от Регулятора. Поэтому лучше обращаться за профессиональной помощью.

С нашими специалистами можно решить большинство проблем, которые могут возникнуть в ходе получения лицензии платежных систем в Германии. Мы обладаем большим опытом работы с лицензированием компаний на работу с электронными денежными средствами в европейских странах и досконально владеем тонкостями местного законодательства.

Наши эксперты помогут вам собрать и подготовить все необходимые документы, включая составление бизнес-плана, схем работы будущего предприятия, доказательств наличия необходимых технических условий и механизмов безопасности платежей. При необходимости, мы поможем открыть компанию с выгодной для вас правовой формой, арендовать офис на территории юрисдикции, нанять весь необходимый персонал.

Обращаясь к нам, вы в короткие сроки сможете получить доступ к работе на рынке электронных услуг Европы, что откроет широкие перспективы для вашего бизнеса.