Лицензия платежной системы на Мальте

Современные технологии меняют привычные нам процессы во всех сферах жизни. В сфере финансов все изменилось с появлением электронных денежных средств. Они существенно упростили взаимодействие всех субъектов коммерческой деятельности:

• С помощью электронных денег международные переводы проводятся очень быстро.
• Расчет с контрагентами и клиентами у компаний происходит намного проще.
• Фирма, проводящая электронные денежные операции, автоматически имеет более высокий имидж.
• Электронные деньги позволяют регистрировать счета для любых компаний, в том числе оффшорных.

Если вас привлекают такие перспективы, и вы хотите выйти на международный коммерческий рынок, вы можете внедрить систему электронных расчетов и в своей компании. Однако для этого вам потребуется стать официальным эмитентом электронных денег, а именно – получить лицензию на их использование.

Сделать это можно в той юрисдикции, условия которой вам кажутся более привлекательными и которые вы можете выполнить. Обычно государства, позволяющие нерезидентам получить лицензию e-money на компанию, выдвигают такие требования:

• Наличие зарегистрированной на территории юрисдикции компании. То есть прежде, чем подавать заявку на лицензирование, предприниматель должен открыть фирму в этой стране. Уставной капитал такой компании, скорее всего, будет намного выше того, который заявлен как минимальный для той или иной организационно-правовой формы. Например, на территории ЕС требуется уставной фонд минимум в 350 тысяч евро.
• Наличие всех материальных, технических, цифровых и ИТ-средств для ведения бизнеса, связанного с системами электронных расчетов. То есть, помимо уставного капитала, компании потребуются дополнительные денежные средства для старта и развития бизнеса. Также заранее, до момента подачи заявки на лицензирование, компания должна приобрести все необходимое оборудование, программное обеспечение, облачные продукты и иные средства, которые позволят реализовать бизнес-план.
• Наличие реального офиса на территории юрисдикции. Это не номинальный адрес, который обычно необходим для оффшорных компаний, а реальное арендованное или купленное помещение.
• Наем сотрудников по определенным условиям. В ЕС требуется обычно минимум 3 директора, один из которых является резидентом страны и физическим лицом. Также все высшее руководство фирмы обязано иметь профессиональную квалификацию, связанную с электронными финансовыми расчетами и опыт запуска и ведения подобных проектов.
• Акционеры компании должны предоставить свидетельства своей благонадежности. Это резюме, подтвержденная положительная деловая репутация, отсутствие судимостей и другое.
• Особо выделяются требования к информации, касающейся схемы работы фирмы и безопасности электронных платежей. Компания-претендент разрабатывает бизнес-план сроком на несколько лет, схему работы с клиентами, образцы договором и другое. Также предъявляются доказательства наличия особых механизмов безопасности, которые исключат вероятность мошеннических действий, и в частности, отмывания денег в системе электронных расчетов.

Как правило, после подачи заявки с пакетом документов претендент может ждать ответа лицензирующего органа от нескольких месяцев до года. Важным условием положительного ответа Регулятора будет правильное и подробное оформление всех документов. Однако, даже если компания заполнит все документы правильно, в любой момент при рассмотрении заявки у нее могут запросить дополнительные данные. И если она их не предоставит в указанные сроки, она может получить отказ в выдаче лицензии EMI.

Чтобы не потратить время и материальные средства на подготовку к лицензированию (открытие компании и счета в банке, закупка оборудования и аренда помещения под офис, наем персонала и разработка всех документов), компании лучше обратиться за профессиональной поддержкой. Опытные специалисты не только выполнят подготовку компании к лицензированию в полном соответствии с требованиями местного законодательства, но и будут готовы оперативно предоставить дополнительные сведения для лицензирующего органа.

В последнее время на Мальте появляется все больше компаний, владеющих лицензией платежной системы. Это связано с ростом двух бизнес-сфер, использующих электронные системы расчетов – e-commerce и виртуальный гемблинг. Регуляторами этих сфер на Мальте являются вторая Директива ЕС и местный Закон о финансовых компаниях.

Фирмы со статусом эмитента e-money на Мальте могут осуществлять разную деятельность:

• Выпускать собственные электронные денежные средства.
• Предоставлять платежные услуги и кредитование.
• Осуществлять предпринимательскую деятельность, не связанную с e-money.
• Предоставлять эксплуатационное обслуживание и другие услуги.

Преимуществ, почему претенденты на лицензию электронных денег выбирают Мальту, множество. Здесь достаточно выгодные налоговые ставки и отсутствие двойного налогообложения сочетаются с правом «паспортизации», а развитая современная инфраструктура и множество хорошо образованных квалифицированных специалистов обеспечивают комфортное ведение бизнеса.

Несмотря на то, что юрисдикция руководствуется требованиями второй Директивы ЕС по лицензированию EMI, условия для компаний здесь намного мягче:

• Предприниматель должен открыть местную компанию и счет в мальтийском банке. Структуру компании можно выбрать из доступных к регистрации на Мальте – обычно предприниматели выбирают Общество с ограниченной ответственностью (LLC).
• У него должно быть достаточно средств на уплату уставного капитала (всего 46,6 тысяч евро – намного меньше, по сравнению с другими европейскими странами).
• Ему требуется приобрести все необходимые технические, цифровые и программные средства, которые позволят полноценно вести коммерческую деятельность, связанную с e-money.
• В пакет документов для подачи заявки на лицензирование входит подробное описание коммерческой части бизнес-процессов, в частности, бизнес-плана, системы работы с клиентами, схемы расчетов. Отдельно описывается, каким образом компания обязуется обеспечить безопасность денежных средств клиентов и предотвратить вероятность отмывания денег в системе электронных расчетов.

К числу лояльных условий, которые предъявляет Мальта к претендентам на получение лицензии электронных денег, является возможность номинального сервиса в отношении топ-менеджеров, низкий размер уставного капитала и другие. Тем не менее, местный лицензирующий орган также вправе вынести отказ, если усмотрит в документах претендента существенные недостатки.

Наша компания готова оказать как частичное содействие претендентам на получение лицензии электронных денег на Мальте, так и полное юридическое сопровождение. Наши специалисты помогут вам открыть местную компанию и оформить банковский счет, нанять специалистов или использовать номинальный сервис для создания штата компании, внести уставной капитал и другое.

Поддержка экспертов, досконально владеющих тонкостями местного законодательства и имеющих большой опыт работы с подобными процедурами, станет для вас большим преимуществом и позволит получить лицензию оператора e-money быстро и с минимальными материальными затратами.