Лицензия платежной системы на Кипре

Быстрое развитие сферы электронных расчетов связано со многими преимуществами:

• Компании могут осуществлять международные денежные переводы намного быстрее, чем через банковские организации.
• Есть возможность открытия счетов на оффшорные фирмы.
• Все расчеты с клиентами, партнерами и контрагентами заметно упрощаются.
• Престиж бизнеса, как компании, использующей современные технологии, растет.

Особенно актуально лицензирование на e-money для тех организаций, которые планируют выход на международные рынки. Для того, чтобы внедрить систему электронных расчетов в своей компании, требуется официальное разрешение виде лицензирования. Лицензию можно получить в разных юрисдикциях, и в каждой из них существуют свои требования к компаниям-претендентам.

 Самыми распространенными среди них являются:

• Местная зарегистрированная компания. Часто это должна быть фирма в определенной организационно-правовой форме и имеющая реальный офис на территории страны.
• В число топ-менеджеров фирмы должен входить гражданин страны. Кроме того, все директора таких компаний обязаны иметь соответствующую квалификацию и опыт работы в сфере электронных денежных расчетов.
• Наличие минимального уставного капитала. В отличие от стандартных требований к уставному капиталу при регистрации компаний, претенденты на лицензию EMI должны иметь намного превышающую этот размер сумму. К примеру, для лицензиатов на e-money в европейских странах требуется уставной фонд минимум в 350 тысяч евро. Кроме этого, компания должна предъявить доказательства, что у нее есть и дополнительные денежные средства на старт и развитие бизнеса.
• Наличие детально проработанной коммерческой схемы работы. Это и бизнес-план сроком на несколько лет, и схема расчетов с клиентами, и другие документы.
• Наличие материально-технической базы для реализации заявленной схемы работы. Сюда входит приобретенное цифровое, ИТ-оборудование и программное обеспечение.
• Наличие механизмов, обеспечивающих безопасность электронных расчетов. Необходимо создать условия для безопасности денежных средств клиентов компании, а также обеспечить вероятность реализации схем мошенничества, в том числе схем по отмыванию денег.

Перед тем, как подать заявку на эмитента электронных денег, компания должна выполнить все требования, прописанные в местном законодательстве, и собрать правильно оформленный пакет документов. С ним она подает заявку в местный орган, ответственный за лицензирование таких компаний.

Однако на этом сложности не заканчиваются. Часто при рассмотрении документов от претендента лицензирующий орган запрашивает дополнительные данные или отправляет запрос на исправление ошибок в документах. На этом этапе фиксируется максимальное количество отказов в выдаче лицензии EMI – претенденты часто не владеют достаточным опытом и информацией, чтобы удовлетворить требования Регулятора. Поэтому, чтобы не потерять время и финансовые средства на подготовку к лицензированию, лучше воспользоваться профессиональной поддержкой.

Главный плюс выбора Кипра в качестве юрисдикции для лицензирования на EMI – возможность легкого взаимодействия с местными оффшорными компаниями и банковскими счетами. Другие плюсы такого выбора следующие:

• Низкое налогообложение на финансовый оборот.
• На Кипре можно использовать валюту разных стран без необходимости конвертации.
• Множество финансовых и денежных операций выполняется быстрее.
• Кипрская лицензия e-money позволяет расширять спектр услуг, связанных с электронными расчетами.
• Кипр является государством-участником ЕС, поэтому фирма с лицензией электронных денег может работать с клиентами и партнерами из Европейского Союза.

Контроль за платежными системами на территории юрисдикции возложен на Комиссию по ЦБ и биржам. Этот орган тщательно соблюдает все условия второй Директивы ЕС и местного законодательства. Поэтому требования к лицензиатам здесь достаточно строгие:

• Претендентом может стать только та компания, которая зарегистрирована на территории страны или имеет тут головной офис. Учредители компании должны подтвердить свою благонадежность, предоставив справки о несудимости, выписку с баланса личного счета и т.д.
• Не допустим номинальный сервис, а у директората фирмы должна быть положительная деловая репутация и профессиональная квалификация в области электронных денежных расчетов.
• В число топ-менеджеров фирмы должно входить минимум 4 лица, 2 из которых – исполнительные директора. Большинство членов высшего руководства компании должны иметь местное гражданство.
• В штат компании необходимо нанять бухгалтера, юриста, менеджера по рискам, а также директора по противодействию мошенничеству. Кроме того, необходимы сторонние юристы и 2 аудитора – внешний и внутренний.
• Минимальный уставной капитал организации составляет 350 тысяч евро.
• Компания должна иметь реальный офис на территории Кипра, для чего ей потребуется арендовать или приобрести помещение.
• До момента подачи заявки на лицензирование претендент обязан приобрести все техническое, цифровое и ИТ-оборудование, а также программное обеспечение, необходимое для работы компании.
• Необходимо четко прописать все операционные и коммерческие процессы. Для этого составляется бизнес-план сроком на 3 ближайших года, подробное описание услуг и видов предпринимательской деятельности, схем работы с клиентами и т.д.
• В пакет документов также должно входить доказательство наличия у компании всех механизмов, которые будут препятствовать реализации схем мошенничества и отмывания денег в сфере электронных расчетов.

Документы для подачи заявки должны быть переведены и оформлены нотариально. Срок рассмотрения заявок от претендентов на Кипре – 3-6 месяцев.

Если вы планируете получить лицензию эмитента электронных денег на Кипре, но еще не открыли местную компанию, наши специалисты помогут вам это сделать.

Процедура по регистрации фирмы проходит в несколько этапов:

• Подбор уникального названия фирмы и его подтверждение.
• Оформление пакета документов, в том числе корпоративных.
• Внесение государственных сборов и пошлин.
• Сама регистрация новой компании в Реестре.
• Получение свидетельства о регистрации.

Весь этот процесс наши сотрудники могут выполнить без вашего участия в дистанционном режиме. Как правило, срок открытия новой компании займет около 2 недель.

Лицензирование e-money в странах, входящих в ЕС, – это ответственная процедура, требующая максимального погружения. Зная это, мы предлагаем полное содействие в подготовке, подаче и получению лицензии EMI на Кипре. Мы помогаем собрать и оформить все базовые документы, разработать политику безопасности электронных расчетов и схему работы компании, зарегистрировать кипрскую компанию, нанять штат сотрудников, арендовать помещение под офис и выполнить другие условия местного Регулятора.

Наши сотрудники контролируют ход рассмотрения заявки и оперативно предоставляют все дополнительные данные, которые может запросить лицензирующий орган. Все это помогает вам сэкономить время и финансовые средства, и получить лицензию эмитента электронных денег в максимально короткие сроки.

Обращайтесь к нашим специалистам!