Лицензия платежной системы в Белизе

Популярность электронных транзакций в сфере финансовых операций постоянно растет. Сегодня мы используем электронные кошельки и пластиковые карты при расчетах за коммунальные услуги, кабельное телевидение, мобильную связь, а также за покупки в интернете.

Особенно удобной система электронных денежных расчетов стала для разных видов бизнеса, предоставляющих услуги в формате онлайн, например, виртуальных игровых клубов. В таких коммерческих отношениях участвуют 3 стороны:

• Эмитент электронных денег, выступающий гарантом денежных обязательств.
• Эквайер, отвечающий за непосредственное проведение платежей.
• Пользователи платежных систем.

Чтобы работать в системе e-money легально, эквайер и эмитент должны получить официальное разрешение на деятельность. Такая лицензия выдается на условиях законодательства той страны, где она оформляется. Без наличия лицензии EMI компания не сможет предоставлять услуги в сфере электронных денежных переводов.

Если ваша компания планирует осуществлять такие услуги, а тем более, выходить с ними на международный рынок, ей требуется выбрать юрисдикцию для прохождения процедуры лицензирования EMI. Требования в разных странах для компаний-претендентов отличаются. К наиболее частым относятся такие:

• Местная компания, зарегистрированная на территории той страны, где планируется получить лицензию.
• Официальный зарегистрированный офис на территории юрисдикции.
• Ряд требований к высшему руководству фирмы. Так, в большинстве стран ЕС, необходимо принять в штат директоров компании, имеющих профессиональную квалификацию в области работы с электронным денежным оборотом. Также иногда требуется, чтобы один из топ-менеджеров имел гражданство юрисдикции.
• Безупречная деловая репутация самих акционеров. Чтобы подтвердить это, учредители должны предоставить резюме, справки о несудимости и иные документы.
• Уплата определенной суммы уставного капитала. В странах Евросоюза эта сумма составляет минимум 350 тысяч евро. Причем к ней дополнительно требуется наличие финансовых средств для старта бизнеса и поддержания его жизнеспособности в первое время.
• В пакет документов должны входить данные по коммерческой деятельности (бизнес-план), а также детально прописанная схема работы с клиентами.
• Компания должна перед подачей заявки на лицензирование приобрести все необходимое техническое, цифровое и ИТ-оборудование, а также программное обеспечение, которое позволит реализовать заявленную схему работы.
• В некоторых странах требуется наличие тщательно проработанной политики безопасности при электронных расчетах. Речь идет о механизмах, которые обеспечат безопасность денежных средств клиентов, исключат возможность реализации схем мошенничества и схем по отмыванию денег.

Когда компания соберет все необходимые документы и выполнить все условия, прописанные местным законодательством, она подает заявку в лицензирующий орган страны. На рассмотрение этой заявки обычно уходит несколько месяцев или даже год. Часто уже в процессе рассмотрения пакета документов лицензирующий орган запрашивает у претендента дополнительные сведения или требует исправления неточностей и ошибок в уже сданных документах.

На этом этапе обычно происходит большинство отказов. Это связано с отсутствием опыта у претендентов в подобных ситуациях и невозможности представить требуемые данные достаточно оперативно. Чтобы не попасть в такую ситуацию, когда затрачены немалые материальные и временные ресурсы при подготовке к процедуре лицензирования, важно пользоваться профессиональной юридической поддержкой специалистов.

Мировые оффшорные центры часто являются более привлекательными для получения лицензии электронных денег, чем, скажем, европейские юрисдикции. Они отличаются более лояльной налоговой политикой, высокой степенью конфиденциальности данных и другими преимуществами.

Белиз относится к наиболее доступным и удобным государствам, в которых комфортно вести различную профессиональную деятельность, в том числе связанную с расчетами в сфере электронных денег. Плюсами этой юрисдикции являются отсутствие жестких временных рамок по прохождению процедуры лицензирования, невысокие требования к уставному капиталу, развитая электронная коммерция, современные интернет-коммуникации и другое.

Регулятором лицензий электронных денег в юрисдикции является комиссия по международным финансовым сервисам (IFSC). Он предъявляет претендентам на получение лицензии EMI такие требования:

• Наличие минимального уставного капитала. Он определяется конкретным видом предпринимательской деятельности, которую планирует вести компания и составляет от 5 до 500 тысяч USD.
• Уставной капитал должен быть внесен на местный банковский счет.
• Внесение пошлины за лицензирование – 500 USD. Эта сумма уплачивается до подачи заявки в лицензирующий орган, и не будет возвращена, даже если компания получит отказ.
• Внесение сбора в размере 2,5-5 тысячи USD при положительном решении лицензирующего органа.
• Иные требования.

Средний срок рассмотрения заявки на Белизе – около 3 месяцев. После того, как компания стала эмитентом электронных денег, ей потребуется каждый месяц предоставлять в IFSC отчет, а каждый год подтверждать актуальность лицензии, проходя проверку.

Что касается уставного капитала, то для компаний, которые планируют работать с процессингом платежей, осуществлять кредитные и залоговые операции или предлагать услуги по обмену валют, он будет составлять 75 тысяч USD. Самый большой уставной капитал потребуется фирме, которая будет вести Форекс деятельность – 500 тысяч USD.

Процедура лицензирования e-money – одна из наиболее труд затратных и финансово затратных, поэтому реализовывать ее даже в такой лояльной юрисдикции, как Белиз, следует с поддержкой специалистов. Конечно, многие предприниматели способны пройти ее и самостоятельно. Но как показывает практика, самый большой процент отказов получают те фирмы, которые отказались от правовой поддержки и не смогли правильно или вовремя выполнить все требования Регулятора.

Обратившись в нашу компанию, вы получите не только полное содействие по всем вопросам, связанным с процедурой получения лицензии электронных денег, но и получите множество практической и полезной информации для будущей предпринимательской деятельности.

С каждым случаем наши специалисты работают индивидуально, тщательно анализируя особенность бизнеса клиентов и предлагая оптимальные решения по регистрации компаний, выбору системы налогообложения и получения лицензии EMI.

Звоните нашим экспертам!