Лицензия платежной системы в Дании

В сравнении с традиционными банковскими операциями, работа с электронными денежными средствами обеспечивает множество преимуществ для бизнеса:

• Денежные переводы между странами осуществляются максимально быстро.
• Существует возможность открытия счетов для оффшорных компаний.
• Упрощаются расчеты с контрагентами.
• Повышается престиж самого бизнеса как компании, использующей современные технологии.

Особенно привлекательной перспектива владения лицензией эмитента электронных денег становится для тех компаний, которые планируют выход на международные рынки. Чтобы получить такую лицензию, требуется выполнить ряд условий. В каждой юрисдикции они разные.

К самым частым требованиям Регуляторов для получения лицензии электронных денег относятся следующие:

• Компания должна иметь регистрацию на территории страны, где она будет получать лицензию.
• У фирмы должен быть реальный местный офис.
• Топ-менеджеры компании должны иметь определенную квалификацию, связанную с работой в подобных организациях.
• Наличие определенного размера уставного капитала.
• В пакете документов предоставляется подробная информация, связанная с особенностями работы компании и ее структурой.
• У компании должны быть все финансовые и технические возможности для осуществления деятельности, связанной с оборотом электронных денежных средств.
• Иные требования.

Процедура получения лицензии занимает от нескольких месяцев до года. В процессе рассмотрения заявки претендент может получить запрос на предоставление дополнительных сведений. Их важно предоставить максимально оперативно, чтобы избежать отказа в лицензировании. В таких случаях профессиональная поддержка оказывается особенно актуальной.

Согласно законодательству страны, лицензию платежной системы должны получить все компании, которые являются поставщиками услуг и продуктов EMI. Исключением будут только те организации, деятельность которых связана с «инструментами ограниченного применения».

До недавнего времени процесс лицензирования на статус эмитента электронных денег в юрисдикции регулировался Законом о платежах и электронных деньгах, но сейчас страна перешла на требования второй Директивы ЕС. Таким образом, при принятии этой Директивы требования к претендентам были ужесточены, особенно в отношении ответственности эмитентов электронных денег за аутентификацию клиентов при совершении платежей.

В целом, требования к претендентам на получении лицензии электронных денег в стране следующие:

• Компания обязана иметь компанию с местной регистрацией в форме закрытого или открытого акционерного общества. Топ-менеджмент такой фирмы должен состоять минимально из трех лиц (обязательно физических лиц), которые обладают профессиональной компетентностью. Это значит, что при подаче заявления на получение лицензии электронных денег компания-претендент предоставляет документальные доказательства наличия у директоров профессиональных знаний и опыта, связанных с работой в сфере финансов и расчетов по электронным платежам.
• Необходимо документальное подтверждение профессиональной компетенции и акционеров компании. Они могут не быть резидентами юрисдикции, но также обязаны иметь профессиональные знания и практический опыт, касающиеся сферы электронных платежей.
• Компания должна иметь уставной капитал в размере минимум 350 тысяч евро (это стандартные требования, прописанные во второй Директиве ЕС).
• В пакет документов необходимо включить детальный бизнес-план и подробное описание бизнес-модели компании, а также механизмов и схем, которые смогут ее осуществить.
• Необходимо подтверждение наличия всех необходимых финансовых и технических средств, которые позволят вести деятельность компании.
• Обязательно предъявление наличие специальных механизмов по предотвращению мошеннических действий в системе электронных расчетов, и в особенности – по отмыванию денег.
• При подаче заявления на лицензирование необходимо уплатить госпошлину. Е размер определяется, исходя из характера услуг, которые будет предоставлять компания, а также их объема.

После того, как лицензия будет получена, компания может начинать работу. Однако ежегодно й придется оплачивать комиссию на пролонгацию лицензирования и подавать финансовый отчет о своей деятельности. Чтобы масштабировать бизнес с рынка Дании на рынки других европейских государств, фирме будет необходима процедура паспортизации.

Таким образом, первое, что нужно сделать для получения лицензии электронных денег – это открыть местную компанию.

Для цели получения лицензии эмитента электронных денег в Дании подойдут 2 правовых формы организаций – ApS (аналог ЗАО) и A/S (аналог ОАО). Любой из них при профессиональной юридической поддержке открывается в течение 2 или 3 недель.

Чтобы зарегистрировать компанию ApS, потребуется только один акционер, лицо любой степени резидентности, и минимум один директор, исключительно физическое лицо любой степени резидентности. За управление фирмой отвечает Совет директоров. Также допускается наличие Наблюдательного совета из 3 лиц.

Для оформления компании по форме A/S требуется три акционера – физические или юридические лица любой степени резидентности. Управляют фирмой Наблюдательный совет или Директорат. При этом необходимо, чтобы минимум один из трех членов совета являлся резидентом Евросоюза.

Наша компания поможет вам оформить компанию в Дании всего за несколько шагов:

• Мы проведем консультацию и выясним оптимальную правовую форму для вашего бизнеса.
• Вы подготовите все необходимые документы, а наши специалисты оформят их в соответствии с требованиями законодательства юрисдикции.
• Мы передадим оформленный пакет документов на рассмотрение для регистрации компании.
• Заберем готовое свидетельство о регистрации фирмы.
• Вы получите свидетельство и другие учредительные документы созданной датской компании.

Конечно, как и любую другую бюрократическую процедуру, получение лицензии эмитента электронных денег можно пройти самостоятельно. Однако на практике фиксируются много ситуаций с отказом со стороны лицензирующего органа. Это связано с ошибками в документах, их неполным составом или несвоевременным предоставлением дополнительной информации по запросу.

Наши сотрудники помогают свести риск отказа в получении лицензии e-money к минимуму. Они имеют большой опыт работы с получением лицензии платежной системы для наших клиентов в европейских странах, и досконально знают как требования второй Директивы ЕС, так и местного законодательства.

Они помогут не просто собрать и правильно оформить документы, но и составить бизнес-план, описать схемы работы, оформить аренду офиса, нанять персонал и т.д. мы оказываем полную поддержку при подаче заявления на лицензирование и отслеживаем ход ее рассмотрения. При появлении вопросов со стороны лицензирующего органа мы оперативно предоставляем требуемые данные.

Все это позволяет не просто сэкономит время и усилия при подготовке к получению лицензии, но и сделать этот процесс максимально быстрым. Обращайтесь к нашим специалистам!