Лицензия платежной системы в Испании

Электронные деньги позволили упростить систему расчетов между компаниями и частными лицами. Сразу несколько преимуществ их использования стали причиной роста популярности электронных операций:

• Компании смогли осуществлять более быстрые переводы между странами, в сравнении с обычными банковскими переводами.
• Электронные деньги позволяют открывать счета для оффшоров.
• С помощью систем электронных расчетов упростились взаимоотношения с контрагентами.
• Компания, предлагающая современные системы расчетов, становится более привлекательной для клиентов.

Чтобы начать работать с электронными деньгами, компания должна получить лицензию их эмитента. Процедуру лицензирования можно пройти в разных странах, и в каждой из них есть свои требования к лицензиатам.

К частым условиям для получения лицензии e-money относятся:

• Наличие зарегистрированной на территории юрисдикции компании.
• Наличие реального офиса компании – в арендованном или приобретенном помещении.
• Определенный состав топ-менеджмента компании, а также их степень резидентности и профессиональная квалификация, связанная с электронными расчетами.
• Определенный размер уставного фонда (в Европе – минимум 350 тысяч евро).
• Подробное описание схемы работы компании и отношений с будущими клиентами.
• Подтвержденное наличие материальных и финансовых условий для реализации схемы работы компании.
• Наличие коммерческого плана сроком на несколько лет вперед.
• Наличие механизмов, препятствующих отмыванию денег при электронных расчетах, а также детально проработанной политик безопасности.

Для получения лицензии e-money компания-претендент собирает все необходимые документы и выполняет требуемые условия (регистрация компании, разработка бизнес-плана и т.д.). Документы вместе с заявлением подаются в орган, который отвечает за выдачу лицензий EMI в конкретном государстве. Обычный срок рассмотрения заявки претендента – от нескольких месяцев до года.

Нередки случаи, когда в процессе рассмотрения заявки у ответственного органа возникает необходимость в дополнительных справках или документах, либо он обращается к заявителю с просьбой исправить допущенные в пакете документов ошибки или недочеты. Обычно на этом этапе фиксируется максимальное количество отказов – не все лицензиаты обладают достаточным опытом или знаниями местного законодательства. Поэтому для получения лицензии платежной системы в той или иной стране лучше обратиться за помощью к профессионалам.

Регуляторами электронных расчетов в Испании выступает как вторая Директива ЕС, так и местный Закон об электронных деньгах, принятый в 2011 году. Чтобы получить лицензию e-money в Испании, компания-претендент обращается в Нацбанк страны.

Если получение лицензии одобрено, юридическое лицо будет иметь право:

• Выступать эмитентом платежных услуг.
• Оказывать услуги по кредитованию в рамках электронных расчетов.
• Оказывать ряд других услуг, которые относятся только к области расчетов e-money.

Все направления деятельности, которые компания планирует практиковать, обязательно описываются в заявке на получение лицензии. Стоит упомянуть, что после получения лицензии компания не сможет принимать депозиты от клиентов.

Вся деятельность, которая указывается в пакете документов лицензиата, должна вестись только на территории Испании. Если же компания хочет выйти на рынки других государств, ей требуется паспортизация. Этот процесс включает в себя предоставление полных сведений о компании, в том числе адресе главного офиса, названия компании, личные данные на директоров фирмы, специфике деятельности и схеме работы.

Как и в других юрисдикциях, входящих в состав ЕС, претенденты на получение лицензии EMI в Испании должны иметь местную зарегистрированную компанию. Уставной капитал юридического лица, при этом, не должен быть меньше 350 тысяч евро. Также нужны дополнительные денежные средства, предназначенные для запуска бизнеса и его поддержания.

Компания-претендент предоставляет в Нацбанк Испании таки сведения:

• Подробные данные об организационной структуре фирмы.
• Уставные документы компании.
• Всю информацию о директорате, включая данные, подтверждающие их профессиональный опыт в сфере e-money и добропорядочность.
• Количество топ-менеджеров лицензиата должно быть не меньше 3 человек, из которых минимум 1 лицо – резидент Испании.
• Данные на акционеров фирмы.
• Документы, подтверждающие наличие всех средств и механизмов, которые позволят вести заявленную деятельность.
• Наличие политики безопасности, а также средств, которые исключат возможность отмывания денег при электронных расчетах.
• Прописанный детально бизнес-план и другие документы.

Если предприниматель не является владельцем испанской компании, ему требуется ее основать. Самыми востребованными формами бизнеса в юрисдикции являются Акционерное общество (SA) и Общество с ограниченной ответственностью (SL).

Регистрация любой из этих форм проходит в несколько этапов:

1. Получение идентификационного номера иностранного гражданина (NIE).
2. Подтверждение уникальности выбранного для фирмы названия – выдается Сертификат об уникальности имени.
3. Получение номера налогоплательщика (CIF) в финансовом департаменте Испании.
4. Открытие накопительного счета в местном банке и внесение уставного фонда.
5. Регистрация фирмы в нотариальной конторе и получение Акта о регистрации.
6. Подтверждение регистрации компании в налоговом органе.
7. Подача документов в Торговый реестр.
8. Получение постоянного налогового номера CIF.
9. Постановка на учет в социальном фонде.

Компания открывается, в среднем, за 1 месяц. Мы помогаем зарегистрировать фирму в Испании без необходимости личного визита бенефициара компании. Для этого потребуется оформить нотариальную доверенность на наших представителей и оформить ее в соответствии с требованиями испанского законодательства.

Наша компания активно работает с органами, ответственными за выдачу лицензий e-money в европейских странах, поэтому досконально знакома со всеми требованиями к будущим эмитентам электронных денег. Мы оказываем как услуги консультирования, так и полную поддержку при получении лицензии e-money, включая регистрацию компаний, открытия банковских счетов, найма персонала, составления и правильного оформления всех необходимых документов и справок, уплаты пошлин и аренды помещений под офис.

Поддержка наших экспертов позволит вам сэкономить время и силы, а также минимизировать риск отказа. Обращайтесь в нашу компанию!