Лицензия платежной системы в Латвии

Если сравнивать расчеты с помощью электронных денег с традиционными расчетами (например, через банки), они обеспечивают целый ряд преимуществ для бизнеса:

• Быстрое зачисление денежных средств на счет в другом государстве.
• Осуществление всех видов платежей, включая кредитные, дебитные и другие.
• Выпуск собственных финансовых инструментов.
• Удобство при расчетах с контрагентами.
• Повышение имиджа бизнеса как компании, использующей современные цифровые инструменты при расчетах.

Однако, чтобы начать использовать электронные деньги при расчетах, компания должна получить соответствующую лицензию. Обычно ее получают там, где фирма планирует вести свою деятельность. Требования к претендентам на получение лицензии e-money во всех государствах разные. К наиболее частым из них относятся такие:

• Фирма должна быть зарегистрирована на территории юрисдикции.
• У нее должен быть реальный офис в помещении в этой стране.
• В состав директоров компании должно входить определенное количество лиц с определенной степенью резидентности и подтвержденной степенью квалификации.
• Компания должна иметь весь арсенал финансовых, цифровых и технических средств, которые помогут ей осуществлять заявленную перед регулятором деятельность.
• Компания должна иметь большой уставной капитал – в ЕС это минимум 350 тысяч евро.
• Наличие детально прописанного бизнес-плана на ближайшие годы и схемы работы компании.
• Наличие специальных механизмов, которые исключат вероятность реализации мошеннических схем при электронных расчетах, в частности – не допустят отмывание денег.

Компания-претендент проходит долгий путь перед подачей заявления на лицензирование. Вначале она регистрирует компанию и создает необходимую материально-техническую базу для будущей работы. Затем она прописывает всю документальную информацию и готовит политику безопасности электронных расчетов. После этого оформляется пакет документов – в соответствии с требованиями регулятора и подается на рассмотрение в лицензирующий орган.

Часто при рассмотрении пакета документов заявителя лицензирующий орган направляет запрос на дополнительную информацию или требует устранить ошибки и недочеты, допущенные при оформлении документов. Так как многие компании-претенденты не обладают опытом в лицензировании и плохо знакомы с действующим законодательством юрисдикции, они не в состоянии оперативно выполнить эти требования, и получают отказ. Поэтому мы советуем полагаться в данных вопросах только на опытных и квалифицированных специалистов.

Как государство-участник ЕС, Латвия при выдаче лицензии e-money руководствуется требованиями второй Директивы ЕС. Кроме того, в юрисдикции принят Закон о платежных услугах. Согласно этому документу, все электронные денежные средства подлежат хранению на смарт-картах или на серверах, связанных с электронными платежами. Но если оборот действующего эмитента EMI в год составляет не более 2 млн евро, он может переоформить свою лицензию на упрощенную.

Органом, отвечающим за выдачу лицензий e-money для компаний-претендентов, является FKTK.

В этом случае регистрируют фирму на территории Латвии и в комиссию FKTK предъявляют:

• Корпоративную документацию фирмы.
• Информацию об ее акционерах и топ-менеджерах.
• Детальный бизнес-план организации.
• Информацию о механизмах, которые обеспечат безопасность систем расчетов с использованием электронных денежных средств.
• Другие документы.

Стоит упомянуть, кто компания с лицензией EMI по умолчанию должна действовать только на территории Латвии, но имеет право работать с контрагентами иных государств.

В случае, если претендент на лицензию EMI планирует более серьезные денежные обороты в год, он обязан получить специальное разрешение в FKTK, и уплатить другую государственную пошлину.

Полные условия для лицензирования таких организаций следующие:

• Уставной фонд организации не может быть меньше 350 тысяч евро.
• Компания обязана иметь реальный офис на территории Латвии.
• В число директоров фирмы должны входить резиденты Латвии, которые обладают опытом работы в сфере электронных расчетов и соответствующей квалификацией. Это подтверждается с помощью резюме указанных лиц, составленных по форме CV.
• Акционеры фирмы должны иметь профильное образование и опыт работы с такими системами от 3 лет.
• Бенефициары компании должны предоставить справки об отсутствии у них судимостей.
• Наличие технических, материальных и цифровых решений для осуществления деятельности по декларируемой схеме.
• Наличие тщательно проработанной политики безопасности, а также механизмов, исключающих мошенничество при электронных расчетах и возможность отмывания денег.
• Детально проработанный бизнес-план и схема работы с клиентами.
• Иные документы, по требованию FKTK.

Заявки рассматриваются комиссией не менее 1 месяца, а чтобы подготовить сам пакет документов, потребуется еще 1,5 месяца.

Из всех форм компаний, разрешенных к регистрации в Латвии, самой привлекательной для бизнеса является SIA – аналог Общества с ограниченной ответственностью.

Особенностей у нее несколько:

• Ответственность участников компании лежит в пределах их вкладов.
• Компанию можно открыть дистанционно – с помощью доверенности.
• В названии компании можно использовать буквы латвийского или латинского алфавита.
• Необходима регистрация юридического адреса фирмы на территории юрисдикции.

Все остальные правила по открытию компании и преимущества, которые это обеспечит вашему бизнесу, вы узнаете у наших экспертов.

Наша компания специализируется на оказании правовой помощи компаниям-претендентам на лицензию EMI. Мы имеем большой опыт работы с разными странами, в том числе европейскими, помогая нашим клиентам выполнять все требования местных регуляторов. Мы оказываем как частичную поддержку – например, если вам требуется только оформить документы или найти персонал для компании, так и полное сопровождении «под ключ».

Мы проанализируем пожелания наших клиентов и подберем для них наиболее подходящую юрисдикцию и правовую форму компании, которые обеспечат оптимальное развитие бизнеса. Мы поможем открыть местную компанию, счет в банке, нанять персонал, арендовать офис. Также наши специалисты посодействуют при оформлении как технических, так и коммерческих документов, включая бизнес-план и политика безопасности при электронных расчетах.

Такая поддержка сэкономит ваше время и силы, и сведет риск отказа лицензирующего органа к нулю. Обращайтесь в нашу компанию!