Лицензия платежной системы в Литве

Использование электронных денег существенно облегчает процесс расчетов между субъектами предпринимательской деятельности. Увеличивается скорость платежных операций, ускоряются бизнес-процессы и упрощается взаимодействие между компаниями в целом.

Общие преимущества наличия лицензии электронных денег такие:

• Быстрые международные переводы – в отличие от традиционных банковских операций.
• Можно открывать счета на оффшорные фирмы.
• Упрощение расчетов с партнерами, контрагентами и клиентами.
• Рост престижа компании.

Если фирма планирует работать с клиентами из других государств, возможность электронных расчетов станет для нее большим плюсом. Но чтобы проводить их, нужно специальное разрешение. Оно представляет собой лицензирование на EMI, которое можно пройти в разных странах. Каждая юрисдикция предъявляет свои требования к претенденту на лицензию электронных денег, основываясь на собственном законодательстве.

К наиболее распространенным относятся:

• Наличие компании-резидента, причем иногда только в определенных правовых формах.
• Наличие реального офиса компании на территории страны.
• Определенные требования к директорату фирмы. Как правило, сюда входят условия по квалификации этих специалистов, их подтвержденный опыт работы в системах, связанных с электронными расчетами, а также степень резидентности.
• Наличие минимального уставного капитала – для компаний, претендующих на лицензию e-money, в европейских государствах необходимо иметь уставной капитал в сумме не меньше, чем 350 тысяч евро. Кроме того, такая фирма должна иметь и дополнительные финансовые средства – на старт бизнеса и поддержание его жизнеспособности в первое время.
• Также есть условия по подготовке пакета документов. Часто необходима детальная прописка всех документов, непосредственно связанных с процедурой электронных расчетов. Это схема работы компании, взаимодействие ее с клиентами, подробный бизнес-план на ближайшие годы и другие.
• Компания также к моменту подачи заявления на лицензирование должна иметь все необходимые для работы материальные, цифровые и технические решения, в том числе программное обеспечение.
• Отдельно многие юрисдикции требуют наличия прописанной политики безопасности. в частности, компания-претендент на лицензию EMI должна предоставить, что владеет всеми необходимыми мерами, которые исключат вероятность мошенничества при работе с электронными денежными средствами, в особенности – вероятность отмывания денег.

Обычно процесс рассмотрения заявки от компании-претендента рассматривается лицензирующим органом сроком от нескольких месяцев до года. Нередки случаи, когда помимо заявленного пакета документов в момент рассмотрения заявки претенденту требуется оперативно исправить ошибки в поданной информации или донести дополнительные данные. К сожалению, на этом этапе происходит максимальное количество отказов в лицензировании. Причина – отсутствие у лицензиатов достаточного опыта и знаний. Поэтому даже тщательная самостоятельная подготовка к получению лицензии EMI может закончиться неудачно.

Чтобы не сложилась ситуация, когда вы совершили большую работу по подготовке к получению лицензии, приобрели все необходимое оборудование и программное обеспечение, зарегистрировали местную компанию, арендовали офис, наняли персонал и подготовили большой размер уставного капитала, для прохождения этой процедуры воспользуйтесь помощью профессионалов. Это значительно повысит ваши шансы на успех, сэкономит время и сведет риск отказа лицензирующего органа к нулю.

В 2016 году в сфере обращения электронных денег в Литве произошли серьезные изменения. Страна инициирована введение процедуры удаленной идентификации клиентов. Это означает, что те фирмы, которые работают с электронными денежными средствами, могут проводить операции AML и открывать счета для пользователей в удаленном режиме, пользуясь отсканированными ID. Таким образом, это новшество создала для предприятий, получивших лицензию эмитента электронных денег в Литве, весомые конкурентные преимущества. Кроме того, такое разрешение теперь можно получить за срок от 3 месяцев до полугода, в отличие от других государств, где требуется ожидание около года.

Также плюсом стал ускоренный и упрощенный порядок получения сертификата на предпринимательскую деятельность тем компаниям, которые получили такие лицензии в Англии, и владельцам местных предприятий. Для владельцев бизнеса в Великобритании это становится своеобразной страховкой в связи с выходом UK из состава ЕС. Однако всем компаниям, которые не входят в число резидентов Литвы и не имеют корпоративных счетов, требуется прохождение стандартной процедуры на основе требований второй Директивы ЕС.

Далее мы приводим требования к получению лицензии EMI в Литве для нерезидентов. Они основаны на второй Директиве ЕС.

• Необходимо наличие местной зарегистрированной компании. В случае, если предприниматель уже владеет компанией на территории другой юрисдикции, открыть представительство или филиал в Литве будет недостаточно. Ему потребуется открыть новую компанию.
• Потребуется минимальный уставной капитал в размере 350 тысяч евро. Однако, если претендент на лицензию e-money планирует развернуть особенно масштабную предпринимательскую деятельность, ему потребуется уставной капитал в большем объеме.
• Обязателен также счет в местном банке. Заграничные счета, при этом, не учитываются – Регулятор требует наличия именно литовского банковского счета.
• Компания должна арендовать или купить помещение под офис на территории Латвии.
• В директорате компании необходимо наличие минимум одного резидента Латвии. При этом, все топ-менеджеры компании обязаны иметь профессиональную квалификацию, связанную с электронными расчетами. Кроме того, генеральный директор компании должен проживать на территории юрисдикции все время, пока существует компания.
• В состав акционеров фирмы могут входить юридические лица, но один из акционеров должен являться физическим лицом.

Остальные требования аналогичны условиям получения лицензии e-money в других европейских государствах. Это наличие четко прописанных регламентов работы фирмы, наличие политики безопасности по электронным расчетам, наличие механизмов, препятствующих отмыванию денег, документальные доказательства наличия цифровых и технических средств для работы компании и другое.

Иногда Регулятор запрашивает и иные документы, в зависимости от рода деятельности компании.

Если заявитель не владеет литовской компанией, ему требуется ее открыть. Регистрация компаний на территории юрисдикции выполняется в 4 этапа:

1. Выбора названия фирмы и его утверждение.
2. Открытие счета в местном банке.
3. Подготовка пакета документов для регистрации и оформление его у нотариуса.
4. Регистрация фирмы во всех инстанциях – от реестра юридических лиц до страхового фонда.

Наша компания помогает клиентам легко и быстро пройти все этапы, связанные с получением лицензии электронных денег. Мы тщательно анализируем бизнес клиентов и помогаем выбрать оптимальную юрисдикцию для лицензирования, помогаем открыть компанию, нанять персонал, собрать и правильно оформить все необходимые документы, включая составление бизнес-планов, а также внимательно следим за ходом рассмотрения заявки.

Поддержка наших специалистов – это экономия вашего времени и высокие шансы на получение положительного ответа лицензирующего органа. Обращайтесь к нашим специалистам!