Лицензия платежной системы в Люксембурге

Электронные деньги стали той востребованной технологией, которая способна перевернуть привычное представление о денежных расчетах. Сегодня многие из нас редко пользуются наличными средствами, когда совершают покупки, и возможность электронного расчета появилась даже при поездках в городском транспорте. В будущем специалисты прогнозируют еще больший масштаб охвата всех сфер жизни электронными платежами.

EMI или Electronic Money Institution представляет собой официально разрешение на выпуск электронных денежных средств – специальную лицензию. Она позволяет выпускать собственную квази-валюту для дальнейшей конвертации в иные формы денежных средств.

Если сравнивать расчеты с помощью электронных денег с традиционными банковскими операциями, то e-money сможет обеспечить:

• Быстрые международные переводы.
• Быстрые расчеты с клиентами и контрагентами.
• Возможность регистрации счетов для оффшорных компаний.
• Улучшение имиджа фирмы как компании, использующей удобные и современные системы расчетов.

Использование электронных денег особенно актуально тем фирмам, которые планируют работать с иностранными клиентами и партнерами. Но чтобы пользоваться такими возможностями, компания должна получить лицензию EMI. Сделать это можно в разных юрисдикциях, и каждая из них устанавливает свои требования к лицензиатам.

В целом, претендент на получение лицензии электронных денег должен быть готов к таким условиям:

• Необходимость регистрации компании на территории той юрисдикции, где планируется получить лицензию EMI.
• Аренда или покупка помещения под офис – он должен быть реальным.
• Наем персонала по определенным условиям. Например, особенно строгие условия предъявляются к топ-менеджерам. Часто часть из них должна являться резидентами юрисдикции, иметь подтвержденный опыт работы в системах электронных расчетов, проживать на территории государства.
• Наличие минимального уставного капитала. Отличается, в зависимости от юрисдикции. В странах Европы минимальная ставка уставного фонда компании, которая претендует на лицензию EMI – 350 тысяч долларов. Однако, кроме этой суммы, претендент часто должен предъявить доказательства, что у него есть дополнительные денежные средства – на старт и развитие бизнеса.
• Компания должна тщательно разработать условия операционной деятельности – схему работы с клиентами, договорные отношения с ними, подробный коммерческий план на несколько лет и другое.
• Наличие всех технических и цифровых решений, которые позволят реализовать объявленную схему работы компании. Сюда входят как физическое оборудование, так и программное обеспечение, серверы, облачные решения и другое.
• Наличие политики безопасности для систем электронных расчетов, особенно – безопасности денежных средств клиентов. Отдельно компании требуется доказать наличие механизмов, которые будут препятствовать отмыванию денег при электронных расчетах.

Кроме того, часто уже после получения всего пакета документов и начала процесса рассмотрения заявки, лицензирующий орган направляет претенденту дополнительные запросы – с просьбой об исправлении ошибок в заполненных документах или с просьбой о предоставлении дополнительной информации. Большинство всех отказов, которые получают претенденты на получение лицензии e-money, связаны именно с этим этапом. Из-за отсутствия опыта или невозможности оперативного исправления данных лицензиаты не могут выполнить требования Регулятора, что и приводит к отказу.

Чтобы не столкнуться с подобной ситуацией после длительного сбора документов, покупки дорогостоящего оборудования и ПО, найма персонала, аренды офиса и других временных и финансовых расходов, лучше обращайтесь за правовой поддержкой к профессионалам. Наша компания не только поможет вам составить безупречный пакет документов в соответствии со всеми требованиями местного лицензирующего органа, но и оперативно предоставит недостающие данные, что сведет риск получения отказа Регулятора к минимуму.

Регулятором электронных платежных систем в Люксембурге является FCA-орган. Также законодательство Люксембурга при выдаче лицензий EMI руководствуется требованиями второй Директивы ЕС, как одна из стран-участниц.

Таким образом, претендент на получение лицензии электронных денег на территории юрисдикции обязан выполнить следующие условия:

• Предоставить доказательства выполнения компанией условий по соблюдению безопасности в системе электронных расчетов. Это наличие всех цифровых, программных, телекоммуникационных и иных решений, которые необходимы для реализации намеченного бизнес-плана. Сюда же относят подробный коммерческий план, описание политики безопасности в области электронных расчетов, механизмов эмиссии электронных денежных средств и иное. Отдельно выделяется наличие механизмов безопасности, связанных с противодействием отмывания денег.
• Предоставить информацию об акционерах и топ-менеджерах компании. Учредители фирмы должны подтвердить свою благонадежность, отсутствие судимостей, достойную деловую репутацию. Директора компании обязаны иметь профильную квалификацию и опыт в разворачивании подобных проектов (связанных с электронными расчетами). Число топ-менеджеров – минимум три, причем хотя бы один из них должен быть физическим лицом и резидентом Люксембурга.
• Зарегистрировать местную компанию в форме SeCS (аналог Общества с ограниченной ответственностью) с уставным капиталом не менее 350 тысяч евро. При этом, допускается номинальный сервис и партнеры в лице зарубежных фирм и оффшоров. Компания должна иметь реальный офис, поэтому претенденту требуется арендовать или приобрести помещение в Люксембурге.

После получения заявки от компании-претендента, а также пакта документов, до момента получения лицензии может пройти до 12 месяцев.

Наша компания предоставляет профессиональную поддержку по получению лицензии EMI в Люксембурге и других странах ЕС. Мы досконально знаем все законы Княжества, касающиеся области электронных расчетов, а также требования второй Директивы Евросоюза. Это позволяет нам составить пакет документов правильно, а также оперативно предоставить недостающие справки и выписки.

Мы можем оказать клиентам как услугу разового консультирования, так и организовать сопровождение «под ключ» – с момента выбора оптимальной юрисдикции для лицензирования до получения разрешения на ведение предпринимательской деятельности в сфере электронных расчетов. Мы регистрируем компании, открываем банковские счета, нанимаем персонал, арендуем помещения под офис. Также наши специалисты помогут вам составить все коммерческие и технические документы, которые запрашивает лицензирующий орган (бизнес-план, схему работы с клиентами, политику безопасности и т.д.).

Звоните нашим экспертам!